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title: "Política de Critérios para identificação e encerramento de Contas Bolsão | Woovi"
description: "Contas bolsão: critérios da Woovi para identificar, monitorar e encerrar essas contas, conforme as Resoluções CMN 5.261/2025 e BCB 518/2025."
canonical: "https://woovi.com/politicas/contas-bolsao/"
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Fonte canônica: https://woovi.com/politicas/contas-bolsao/

# Política de Critérios para identificação e encerramento de Contas Bolsão

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**Conteúdo da Política**

[**1\. Objetivo**](#objetivo)

[**2\. Abrangência**](#abrangencia)

[**3\. Definições**](#definicoes)

[**4\. Diretrizes Gerais**](#diretrizes-gerais)

[**5\. Monitoramento Reforçado**](#monitoramento-reforcado)

[**6\. Prazos**](#prazos)

[**7\. Penalidades e Responsabilidades**](#penalidades-responsabilidades)

[**8\. Revisão e Atualização**](#revisao-atualizacao)

**1\. OBJETIVO**

O objetivo desta política é estabelecer diretrizes, critérios e procedimentos para a identificação, controle, monitoramento e encerramento das chamadas "contas bolsão", registradas no ambiente da Woovi, instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB), em conformidade com a Resolução CMN nº 5.261/2025 e a Resolução BCB nº 518/2025, publicadas em 3 de novembro de 2025.

Esta política define os processos e limites operacionais aplicáveis à aprovação de novas contas, ao encerramento e ao monitoramento contínuo das operações. Além disso, estabelece regras mais restritivas para a concessão de limites adicionais, controles reforçados de comunicação com o cliente final, acompanhamento de transações e exigências complementares de KYC e PLD, as quais complementam as políticas já vigentes da Woovi, como a Política de Conheça Seu Cliente (KYC) e a Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD/FT).

Em alinhamento com as normas citadas, esta política busca garantir a identificação nominal dos beneficiários finais, a rastreabilidade das movimentações financeiras e a mitigação de riscos relacionados à lavagem de dinheiro, ocultação de recursos, fraudes e uso indevido do sistema financeiro.

**2\. ABRANGÊNCIA**

Esta política se aplica a todas as **contas do tipo Marketplace e "contas bolsão"** administradas pela instituição, bem como aos **gateways de pagamento integrados à plataforma Woovi**.

Também se aplica a **contas identificadas como bolsão**, ainda que operem **sem o conhecimento prévio da Woovi**, garantindo que todas as situações que envolvam custódia de recursos de terceiros estejam sujeitas aos mesmos controles, procedimentos e critérios de conformidade estabelecidos nesta política.

**3\. DEFINIÇÕES**

- **Conta bolsão:** contas abertas na Woovi que centralizam valores de múltiplos clientes (sellers ou recebedores).
- **Conta nominal:** conta individual e identificada em nome do cliente final (CPF ou CNPJ).
- **Beneficiário final:** pessoa física ou jurídica destinatária final dos recursos.
- **KYC (Know Your Customer):** processo de identificação e verificação de identidade do cliente.
- **Gateway:** intermediador tecnológico responsável pela captura e liquidação de transações de pagamento entre recebedores e a instituição de pagamento.
- **Marketplace:** plataforma que funciona como um "shopping virtual" de produtos ou serviços, reunindo diversos vendedores e empresas de diferentes segmentos para oferecerem seus produtos em um único local.

**4\. DIRETRIZES GERAIS**

**4.1 Aprovação de Novas Contas**

- Expressamente vedado criação, operação e manutenção de contas na Woovi para movimentação ou ocultação de recursos financeiros.
- Expressamente vedado criação, operação e manutenção de contas na Woovi com objetivo de ocultação de tributos, ou evasão fiscal.
- A Woovi se reserva o direito de negar toda e qualquer abertura de conta com suspeita à seu exclusivo critério para uso de ocultação de recursos, evasão fiscal ou similares.

**4.2 Manutenção e Monitoramento de Contas**

- Todas as contas registradas na Woovi serão monitoradas para fins de identificação de perfil incompatível com a atividade declarada, em especial perfil de movimentação, valores, perfil transacional, evasão fiscal ou ocultação de recursos.
- A Woovi irá a seu exclusivo critério, encerrar de forma permanente contas com suspeita de fraude, ocultação de recursos ou evasão fiscal, sem aviso prévio.

**4.3 Gateways de Pagamento**

- Gateways que operam contas bolsão em nome de clientes devem migrar para contas nominais, individualizadas em nome (Razão Social) de cada beneficiário.
- Devem garantir o envio automático dos dados de KYC (Conheça o seu Cliente) e identificação dos beneficiários para a instituição de pagamento, em tempo real e suas respectivas atualizações cadastrais necessárias.

**5\. MONITORAMENTO REFORÇADO**

A Woovi, em conformidade com os critérios regulatórios e sua política de PLD/FTP, irá aplicar mecanismos de KYT (Conheça sua Transação), para devida identificação de ocultação de recursos e fraudes no sistema financeiro e reporte aos órgãos competentes.

Essas ações, incluem:

- Identificação de movimentações atípicas;
- Transações fracionadas ou incompatíveis com o perfil do cliente;
- Indícios de intermediação indevida.

**6\. PRAZOS**

O prazo para entrada em vigor desta política é 30/11/2025.

**7\. PENALIDADES E RESPONSABILIDADES**

O descumprimento desta política pode acarretar:

- Bloqueio preventivo de transações e da conta;
- Suspensão de parcerias comerciais;
- Comunicação a órgãos e autoridades competentes;
- Encerramento da conta.

**8\. REVISÃO E ATUALIZAÇÃO**

Esta política poderá ser revisada a qualquer momento, ou se houver alteração normativa que impacte o funcionamento da modalidade pré estabelecida.